Внимание! zachteno.net не продает дипломы, аттестаты об образовании и иные документы об образовании. Все услуги на сайте предоставляются исключительно в рамках законодательства РФ.

Ответы к тесту по основам банковского дела

Вопрос 1. Овердрафт — это:
  • Ответ: разрешение выписывать чеки и проводить платежи при отсутствии денег на счете в пределах лимита
Вопрос 2. Из перечисленного, прерогативой Центробанка по организации безналичных расчетов в стране являются:
  • Ответ: разработка принципов организации безналичных расчетов
  • Ответ: разработка форм бланков денежных документов
  • Ответ: установление порядка совершения расчетных операций
  • Ответ: установление способов совершения платежей
  • Ответ: установление этапов и методов бухгалтерской обработки денежных документов
Вопрос 3. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк столкнется с недостаточностью наличных и привлеченных средств для обеспечения возврата депозитов и выдачи кредитов своим клиентам
  • Ответ: ликвидности
Вопрос 4. При расчете коэффициента прибыли на единицу продаж применяется показатель прибыли
  • Ответ: чистая прибыль
Вопрос 5. Из перечисленных видов банковских рисков, к внешним рискам относятся:
  • Ответ: валютный риск
  • Ответ: инфляционный риск
  • Ответ: политический риск
  • Ответ: рыночный риск
Вопрос 6. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что повышение цен на товары и услуги значительно уменьшит или сведет к «нулю» величину банковской прибыли и его выплат акционерам
  • Ответ: инфляционного
Вопрос 7. Из перечисленного, главными задачами и целью деятельности Центробанка РФ являются:
  • Ответ: защита и обеспечение устойчивости рубля
  • Ответ: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны
  • Ответ: развитие и укрепление банковской системы страны
Вопрос 8. Из перечисленных требований, должны соблюдаться при осуществлении безналичных расчетов в обязательном порядке:
  • Ответ: время платежа, определяемое условиями договора между плательщиком и получателем средств
  • Ответ: источник платежа — любой, включая банковский кредит
  • Ответ: место платежа — банк
  • Ответ: платежные документы должны соответствовать требованиям внутрибанковского оборота
  • Ответ: согласие плательщика (акцепт) о перечислении средств на счет контрагента
  • Ответ: форма расчетов выбирается при заключении сделки
Вопрос 9. Сделка «СПОТ» — это:
  • Ответ: сделка с исполнением не позднее второго рабочего дня с даты заключения
Вопрос 10. Основным методом защиты интересов и прав клиентов банка является:
  • Ответ: создание и депонирование в ЦБР обязательных резервов КБ по видам операций, срокам и объемам привлеченных от клиентов денежных средств
Вопрос 11. При расчете коэффициента денежного потока применяется показатель задолженности предприятия
  • Ответ: задолженность со сроком погашения в течение года
Вопрос 12. Роль банковского законодательства выражается в:
  • Ответ: принципах построения банковской системы, организации банковской деятельности, особенностях взаимоотношений банковской системы с другими экономическими системами страны
Вопрос 13. Срочными депозитами являются:
  • Ответ: депозитные счета, по которым уплачиваются проценты
Вопрос 14. Из перечисленного, договор о предоставлении средств в рамках кредитной линии в одностороннем порядке может быть аннулирован:
  • Ответ: банк
  • Ответ: заемщик
Вопрос 15. Трастовые услуги — это:
  • Ответ: банковские операции, включающие доверительное управление собственностью и активами клиентов
Вопрос 16. Из перечисленного, при расчетах в форме документарного инкассо используются документы:
  • Ответ: отгрузочные документы
  • Ответ: сертификат качества товара
  • Ответ: страховые документы
Вопрос 17. Из перечисленных правил, Центробанк РФ устанавливает:
  • Ответ: ведения бухгалтерского учета
  • Ответ: методов кредитования и открытия ссудных счетов
  • Ответ: расчетов и кассовых операций
  • Ответ: составления и предоставления бухгалтерской отчетности
  • Ответ: финансирования и кредитования
Вопрос 18. Укажите последовательность принципов построения организационной структуры КБ:
  • Ответ: 1) функциональное построение
  • Ответ: 2) соответствие целям деятельности
  • Ответ: 3) иерархия властных полномочий и уровней организации
  • Ответ: 4) совместные и координированные действия
  • Ответ: 5) рационализация управления
  • Ответ: 6) целостность и соответствие условиям окружающей среды
  • Ответ: 7) обеспечение контроля
  • Ответ: 8) регламентация деятельности персонала
  • Ответ: 9) обеспечение оперативной и достаточной информацией
Вопрос 19. Форфейтинг — это:
  • Ответ: форма банковского кредита, применяемая в международной торговле, которая предусматривает приобретение права требования по оплате товаров и оказанию услуг, принятие риска исполнения этих требований и их инкассирование
Вопрос 20. Объем денежной эмиссии в РФ утверждается:
  • Ответ: Правительством по предложению Центробанка
Вопрос 21. Возникновение центральных банков государств явилось результатом
  • Ответ: инициативы правительства (руководства государства)
Вопрос 22. Из перечисленного, долевыми ценными бумагами являются:
  • Ответ: обыкновенные акции
  • Ответ: привилегированные банковские акции
Вопрос 23. Основное отличие акционерного КБ от паевого состоит в том, что ...
  • Ответ: участники акционерного КБ (в форме открытого или закрытого АО) выступают собственниками капитала банка в размере стоимости принадлежащих им акций
Вопрос 24. Из перечисленного, укажите наиболее затратные для банка источники ресурсов:
  • Ответ: векселя банка
  • Ответ: полученные межбанковские кредиты
  • Ответ: срочные депозиты
Вопрос 25. Основной операцией, осуществляемой на банковском рынке, является торговля
  • Ответ: кредитными ресурсами, услугами с кредитными карточками, электронными платежами
Вопрос 26. Из перечисленных вопросов, в годовой отчет, рассматриваемый Госдумой РФ, включены:
  • Ответ: анализ состояния экономики, денежного обращения, финансирования и кредитования, расчетов и валютного положения страны
  • Ответ: годовой отчет (баланс и отчет о прибылях и убытках) результатов деятельности Центробанка и заключение аудиторской фирмы
  • Ответ: отчет о проводимых мероприятиях по реализации денежно-кредитной политики
Вопрос 27. Из перечисленных функций Центробанка РФ, к его функциям как «банка государства» относятся:
  • Ответ: проведение государственной денежно-кредитной политики
  • Ответ: реализация облигаций государственных займов
  • Ответ: регулирование золотовалютных резервов страны
  • Ответ: составление платежного баланса страны
  • Ответ: эмиссия денег и организация денежного обращения
Вопрос 28. При выполнении расчетных операций КБ является:
  • Ответ: посредником в платежах, осуществляя расчеты по поручению клиентов
Вопрос 29. Главным признаком самостоятельности деятельности Центробанка РФ как юридического лица является то, что он
  • Ответ: самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой
Вопрос 30. Открытая короткая валютная позиция определяется как:
  • Ответ: превышение обязательств в валюте над требованиями
Вопрос 31. Банковская реформа в СССР в период 1985-1987 гг. привела к:
  • Ответ: лишению монопольных функций Госбанка и созданию государственных специализированных банков
Вопрос 32. Высшим органом управления деятельностью Центробанка РФ является:
  • Ответ: Совет директоров
Вопрос 33. Чистая процентная маржа — это:
  • Ответ: разница между процентными доходами и расходами
Вопрос 34. Закрепление создания двухуровневой банковской системы современной России имело место в связи с:
  • Ответ: принятием в 1990 г. законов РСФСР «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР»
Вопрос 35. Факторинг — это:
  • Ответ: переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (работ, услуг)
Вопрос 36. Банковский перевод — это форма расчетов по внешнеторговым контрактам, при которой ...
  • Ответ: товарораспорядительные документы направляются непосредственно от экспортера к импортеру
Вопрос 37. Обеспечение при овердрафтном кредите
  • Ответ: не требуется
Вопрос 38. Необходимость особого лицензирования банковских операций и регистрации КБ в ЦБР вызвана
  • Ответ: повышенным риском банковских операций
Вопрос 39. Главным преимуществом клиринговой системы безналичных расчетов является то, что ...
  • Ответ: денежные претензии участников расчетов погашаются без использования реальных средств, что ускоряет платежи и сокращает суммы неплатежей
Вопрос 40. Из перечисленного, основными причинами снижения численности КБ, начиная с 1996 г., являются:
  • Ответ: наличие большого количества мелких КБ и необходимость их укрупнения
  • Ответ: ужесточение требований со стороны Центробанка к создаваемым и действующим КБ
  • Ответ: усиление кризисных явлений в банковском секторе
Вопрос 41. Регистрация КБ в РФ осуществляется:
  • Ответ: путем согласования пакета учредительных документов в территориальном управлении ЦБР по месту регистрации КБ и представлении их на регистрацию в ЦБР
Вопрос 42. К основным обязанностям КБ по договору о банковском счете относятся:
  • Ответ: своевременное и качественное обслуживание клиента в проведении расчетов в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами, обеспечение сохранности денежных средств на счетах клиента, сохранение конфиденциальности и коммерческой тайны по операциям клиентов
Вопрос 43. Из перечисленного, факторы, влияющие на конъюнктурные колебания курсов банковских акций:
  • Ответ: величина банковского баланса
  • Ответ: ожидаемая доходность банковских активов
  • Ответ: ставка дисконтирования
  • Ответ: участие государства в капитале банка
Вопрос 44. Из перечисленных способов, непосредственно применяются для минимизации рисков в банковском деле:
  • Ответ: диверсификация банковского портфеля
  • Ответ: страхование банковских депозитов
  • Ответ: управление качеством
  • Ответ: управление собственным капиталом
Вопрос 45. Из перечисленных условий, определяющими для функционирования КБ Москвы и Московской области являлись:
  • Ответ: имеют доступ к бюджетным ресурсам
  • Ответ: имеют доступ к значительным потокам отраслевых финансовых ресурсов
  • Ответ: монопольный выход на международный рынок капиталов
  • Ответ: находятся в центрах функционирования валютного и фондового рынка страны
  • Ответ: обладают финансовыми ресурсами для создания финансовой сети в регионах страны
  • Ответ: созданы центральными органами управления экономикой (министерствами, ведомствами)
Вопрос 46. Норматив величины кредита одному заемщику устанавливается:
  • Ответ: в процентах к собственному капиталу банка
Вопрос 47. Основными методами регулирования и управления банковской деятельностью со стороны Центробанка являются:
  • Ответ: властные предписания и экономические методы
Вопрос 48. Из перечисленных элементов, структуру банковской системы составляют:
  • Ответ: банковская инфраструктура
  • Ответ: банковский рынок
  • Ответ: банковское законодательство
  • Ответ: коммерческие банки
  • Ответ: центральный банк страны
Вопрос 49. Конверсионные сделки — это:
  • Ответ: операции по обмену валют
Вопрос 50. Из перечисленного, при расчетах в форме чистого инкассо используются документы:
  • Ответ: простой вексель
  • Ответ: тратта
  • Ответ: чеки
Вопрос 51. Выданные кредиты составляют долю активов банка:
  • Ответ: 60-65%
Вопрос 52. Спекулятивные валютные сделки — это сделки, целью которых является ...
  • Ответ: получение прибыли за счет открытой валютной позиции
Вопрос 53. Главный признак современной банковской системы России как системы переходного периода определяет:
  • Ответ: недостаточный опыт банковской деятельности в условиях рыночного хозяйствования
Вопрос 54. Кредитный скоринг — это:
  • Ответ: определение кредитоспособности методом начисления очков
Вопрос 55. Ипотечный кредит — это:
  • Ответ: кредит под залог недвижимости
Вопрос 56. Подотчетность Центробанка Госдуме РФ заключается в том, что Госдума:
  • Ответ: назначает на должности и освобождает от должностных обязанностей Председателя и членов Совета директоров Центробанка
  • Ответ: проводит парламентские слушания по докладу Председателя Центробанка об итогах годовой деятельности и реализации основных направлений денежно-кредитной политики
  • Ответ: рассматривает и утверждает годовые отчеты и аудиторские заключения
  • Ответ: утверждает аудиторскую фирму для проверки деятельности Центробанка
Вопрос 57. Из перечисленных операций, при наличии государственной лицензии небанковские кредитные организации в РФ имеют право выполнять:
  • Ответ: заниматься инкассацией денежных средств
  • Ответ: осуществлять клиринговые расчеты
  • Ответ: производить обмен валюты
  • Ответ: управлять денежными средствами клиентов посредством доверительных и трастовых операций
Вопрос 58. Из перечисленного, прямым участником лизинговой сделки являются:
  • Ответ: компании и частные лица, арендующие оборудование
  • Ответ: лизинговые компании
  • Ответ: поставщики оборудования
Вопрос 59. Андеррайтинг — это:
  • Ответ: гарантированное размещение ценных бумаг на рынке
Вопрос 60. Арбитражные сделки — это сделка, целью которой является ...
  • Ответ: получение прибыли за счет разницы курсов валют
Вопрос 61. Из перечисленных законов, затрагивающих банковскую деятельность, законами прямого действия относительно банковского дела являются:
  • Ответ: "О Центральном банке России"
  • Ответ: "О банках и банковской деятельности в РФ"
  • Ответ: "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
Вопрос 62. Из перечисленного, суть «феномена рынка» — явления, возникающего при появлении риска банкротства — заключается:
  • Ответ: банк имеет возможность заимствований на рынке по высоким ставкам
  • Ответ: стоимость банковских акций падает
Вопрос 63. Основополагающее банковское законодательство РФ включает положения
  • Ответ: Конституции, Федеральных законов "О Центральном банке России", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
Вопрос 64. Принцип регламентации деятельности банковского персонала означает:
  • Ответ: наличие определенных норм, обеспечивающих согласованность работы подразделений, знание и умение выполнять свои обязанности и установленные правила работы
Вопрос 65. Из перечисленного, метод «покупки ликвидности на рынке» заключается в:
  • Ответ: получение кредитов на межбанковском рынке
  • Ответ: получение кредитов под залог ценных бумаг
Вопрос 66. Увеличение показателя срока оборачиваемости кредиторской задолженности свидетельствует:
  • Ответ: о трудностях с поступлением денежных средств
Вопрос 67. Нормы обязательных резервов устанавливаются Центробанком
  • Ответ: по счетам до востребования, по срочным обязательствам КБ и по текущим счетам в иностранной валюте
Вопрос 68. Внешний блок банковской инфраструктуры включает:
  • Ответ: банковский рынок, законодательное, информационное, научное и коммуникационное обеспечение банковской деятельности
Вопрос 69. Из перечисленных задач, главными задачами контроля Центробанка и его органов за деятельностью КБ являются:
  • Ответ: обеспечение ликвидности КБ
  • Ответ: обеспечение сохранности средств вкладчиков
  • Ответ: предотвращение возможных банкротств
Вопрос 70. Авуары — это остатки валютных средств российских участников внешнеторговой деятельности, находящихся на счетах ...
  • Ответ: «ностро» российских КБ в загранбанках
Вопрос 71. При расчете коэффициента процентных выплат используется показатель прибыли
  • Ответ: прибыль до уплаты налогов
Вопрос 72. Укажите логическую последовательность признаков, характеризующих банковскую систему рыночного типа:
  • Ответ: 1) отсутствие монополии государства на банки
  • Ответ: 2) наличие множества негосударственных коммерческих банков
  • Ответ: 3) разделение эмиссионной и расчетно-кредитной деятельности
  • Ответ: 4) полная экономическая самостоятельность КБ
Вопрос 73. Фонд обязательных резервов — это:
  • Ответ: часть средств, привлекаемых КБ от юридических и физических лиц, хранящихся на особом счете в Центробанке на беспроцентной основе, размер которых устанавливается Центробанком
Вопрос 74. Из перечисленного, основой при расчете денежного потока предприятия-заемщика служит:
  • Ответ: валовой доход
Вопрос 75. Началом формирования современной банковской системы России принято считать:
  • Ответ: создание независимых от государства коммерческих и кооперативных банков (1988-1989 гг.)
Вопрос 76. Из перечисленного, преимущества имеет лизинг по сравнению с банковским кредитом на покупку оборудования:
  • Ответ: не требуется внесение части стоимости оборудования
  • Ответ: суммы платежей могут отличаться друг от друга
Вопрос 77. К перечисленным документам: 1 — заявление на открытие счета; 2 — копия устава; 3 — карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально; 4 — документ о подтверждении полномочий директора и главного бухгалтера организации — добавьте недостающие документы, которые клиенты должны представлять в банк для открытия банковского счета:
  • Ответ: свидетельство о регистрации по месту нахождения юридического лица, справки из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации как плательщика налогов и сборов, регистрационная карточка статистического органа
Вопрос 78. Кредитная линия — это:
  • Ответ: договор, по которому предусмотрена выдача кредитов несколькими суммами в пределах общей суммы и общего срока договора
Вопрос 79. Лицензия на право осуществления банковских операций, дающая возможность КБ совершать операции по привлечению вкладов физических лиц с момента ее получения, — это:
  • Ответ: генеральная лицензия
Вопрос 80. В среднем доходы от кредитных операций составляет часть операционных доходов коммерческих банков:
  • Ответ: 70-75%
Вопрос 81. Из перечисленного, компетенцией Национального банковского совета по новому закону «О Центральном Банке РФ» являются:
  • Ответ: рассмотрение годового отчета Центробанка
  • Ответ: рассмотрение проекта основных направлений единой денежно-кредитной политики
  • Ответ: решение вопросов, связанных с участием Центробанка в капиталах кредитных организаций
  • Ответ: утверждение на очередной год общего объема расходов и дополнительных расходов на содержание аппарата Центробанка
  • Ответ: утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Центробанка
Вопрос 82. Из перечисленного, потребительский кредит используется для:
  • Ответ: для оплаты медицинского обслуживания
  • Ответ: для приобретения бытовых товаров длительного пользования
Вопрос 83. Межбанковские расчеты через систему межфилиальных оборотов осуществляются:
  • Ответ: при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся разными РКЦ
Вопрос 84. Главная задача КБ как кредитной организации
  • Ответ: осуществлять определенный законодательством перечень банковских операций с достижением наибольших финансовых результатов
Вопрос 85. Уровень независимости центральных банков определяется:
  • Ответ: банковским законодательством данного государства
Вопрос 86. Из перечисленного, агрессивными инвестиционными стратегиями являются:
  • Ответ: манипуляции с кривой доходности
  • Ответ: операции «СВОП» с ценными бумагами
Вопрос 87. Из указанных требований, для осуществления соответствующих банковских операций небанковские кредитные учреждения должны выполнять:
  • Ответ: иметь необходимые материальные условия для выполнения банковских операций
  • Ответ: иметь персонал с надлежащими профессиональными навыками
  • Ответ: получить государственную лицензию
  • Ответ: представлять в Центробанк установленную отчетность
Вопрос 88. Из перечисленных функций, собственный капитал банка выполняет функции:
  • Ответ: гарантийно-страховая
  • Ответ: обеспечивает средства для функционирования банка
  • Ответ: ограничивает рост банковских активов
  • Ответ: регулятивная
Вопрос 89. Источник погашения — денежный поток предпочтителен для ____________________ кредитов.
  • Ответ: краткосрочных
Вопрос 90. Взаимоотношения Центробанка с коммерческими банками выражаются:
  • Ответ: в соблюдении КБ нормативных актов ЦБР в рамках банковского законодательства
Вопрос 91. Из перечисленного, укажите виды банковских активов с наиболее высоким кредитным риском:
  • Ответ: краткосрочная ссуда на пополнение оборотного капитала
  • Ответ: потребительский кредит
  • Ответ: проектный кредит
  • Ответ: ссуда на покупку облигаций с невысоким рейтингом
Вопрос 92. К участию в кредитных аукционах в РФ допускаются:
  • Ответ: устойчивые КБ, проработавшие до момента подачи заявки не менее одного года
Вопрос 93. Укажите правильную последовательность принятых правительством и Центробанком мер по ликвидации последствий банковского кризиса августа 1998 г.:
  • Ответ: 1) подготовка программы “О мерах по реструктуризации банковской системы”
  • Ответ: 2) классификация Центробанком КБ по степени их финансовой устойчивости
  • Ответ: 3) принятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
  • Ответ: 4) принятие закона «О реструктуризации кредитных организаций» и создание АРКО
Вопрос 94. Из перечисленного, обязательными положениями, отраженными в кредитном договоре, являются:
  • Ответ: долговое обязательство заемщика
  • Ответ: обеспечение (документы залога и гарантий)
  • Ответ: санкции за невыполнение условий
  • Ответ: условия ссуды
Вопрос 95. Венчурное финансирование — это:
  • Ответ: приобретение акций предприятий для их дальнейшей перепродажи
Вопрос 96. Экономические нормативы, регулирующие деятельность КБ, ...
  • Ответ: являются едиными для всех видов КБ
Вопрос 97. Из перечисленных методов, назовите методы кредитования, применяемые в российской банковской практике:
  • Ответ: кредитная линия
  • Ответ: кредитование по контокорренту
  • Ответ: кредитование по простому ссудному счету
Вопрос 98. Укажите логическую связь и последовательность причин, вызвавших системный банковский кризис в августе 1998 г.:
  • Ответ: 1) обвал государственной пирамиды на рынке ГКО
  • Ответ: 2) разрушение фондового рынка страны
  • Ответ: 3) повышение спроса на иностранную валюту
  • Ответ: 4) рост курса доллара США
  • Ответ: 5) отзыв населением банковских вкладов
  • Ответ: 6) потеря КБ источников доходов
Вопрос 99. Из перечисленного, отличительными признаками простых (обыкновенных) банковских акций являются:
  • Ответ: бессрочные
  • Ответ: владелец имеет право голоса
  • Ответ: дивиденд не фиксирован и зависит от полученной прибыли
Вопрос 100. Задачи обеспечения стабильности работы КБ и предупреждения его кризиса решаются путем
  • Ответ: создания обязательных резервных фондов и соблюдения КБ устанавливаемых ЦБР экономических нормативов
Вопрос 101. Может ли банк выдать овердрафтный кредит, если между ним и клиентом нет соответствующего соглашения
  • Ответ: нет
Вопрос 102. Укажите последовательность принципов, которыми руководствуются КБ:
  • Ответ: 1) работа КБ в пределах реально имеющихся ресурсов
  • Ответ: 2) полная экономическая свобода КБ в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности
  • Ответ: 3) взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения
  • Ответ: 4) регулирование деятельности КБ осуществляется косвенными, т.е. экономическими, а не административными методами
Вопрос 103. Погашение ссуд, выданных для финансирования основного капитала, производится:
  • Ответ: регулярными взносами в течение срока действия ссуды
Вопрос 104. Основная цель деятельности КБ как коммерческой организации
  • Ответ: посредством рационального привлечения свободных денежных средств и эффективного их размещения достигать максимальной прибыльности
Вопрос 105. Проценты по овердрафту начисляется:
  • Ответ: ежедневно
Вопрос 106. Интенсивный рост сети коммерческих банков до 1995 г. был вызван в первую очередь
  • Ответ: полным отходом от политики государственного монополизма над банками и проведением рыночных реформ
Вопрос 107. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что уровень доходности банка отличается от уровня прибыли, полученной в результате вложений в другие рыночные инструменты
  • Ответ: риск недополучения прибыли
Вопрос 108. Открытая длинная валютная позиция определяется как:
  • Ответ: превышение требований в валюте над обязательствами
Вопрос 109. Кредитные операции банка называют структурообразующими, так как они
  • Ответ: дают возможность продавать клиентам другие банковские продукты
Вопрос 110. Основной целью рефинансирования портфеля ресурсов КБ, осуществляемого Центробанком как кредитором последней инстанции, является:
  • Ответ: восстановление денежных средств КБ, вложенных ими в кругооборот капитала
Вопрос 111. Укажите последовательность принципов, соблюдение которых в условиях рыночной экономики обязательно:
  • Ответ: 1) расчеты осуществляются только по банковским счетам
  • Ответ: 2) осуществление платежа банком только по распоряжению владельцев средств
  • Ответ: 3) выбор формы безналичных расчетов осуществляют партнеры при заключении хозяйственных договоров
  • Ответ: 4) срочность платежа
  • Ответ: 5) обеспеченность платежа, т.е. наличие у плательщика или его гаранта средств для погашения обязательств
Вопрос 112. Закрытая валютная позиция определяется как:
  • Ответ: равенство между требованиями и обязательствами в валюте
Вопрос 113. Какой из перечисленных коэффициентов (коэффициент текущей ликвидности, коэффициент долгосрочной ликвидности, коэффициент «лакмусовой бумажки») меньше в числовом выражении
  • Ответ: коэффициент «лакмусовой бумажки»
Вопрос 114. Основными целями проведения государственной денежно-кредитной политики в РФ являются:
  • Ответ: обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и укрепление покупательной способности рубля
Вопрос 115. Коммерческий банк как элемент банковской системы — это:
  • Ответ: коммерческая организация, наделенная действующим законодательством особыми полномочиями в осуществлении банковских операций
Вопрос 116. Из перечисленного, укажите три вида банковских активов с наиболее низким кредитным риском:
  • Ответ: ипотечная ссуда
  • Ответ: межбанковский кредит
  • Ответ: ссуда на покупку ГКО
Вопрос 117. Из перечисленного, депозитными обязательствами банка являются:
  • Ответ: сберегательные вклады
  • Ответ: срочные вклады
  • Ответ: счета «до востребования»
Вопрос 118. Основные принципы построения и специфичность функционирования банковской системы выражаются в:
  • Ответ: особенностях организационных, экономических и правовых условий ее функционирования и взаимодействия с другими финансово-экономическими системами
Вопрос 119. Каким соотношением выражается норматив достаточности банковского капитала:
  • Ответ: капитал к сумме активов, взвешенных по риску
Вопрос 120. Из перечисленного, в кредитном портфеле коммерческих банков США превалируют кредиты:
  • Ответ: ипотечные кредиты
  • Ответ: кредиты промышленным предприятиям
  • Ответ: потребительские кредиты
Вопрос 121. Из перечисленных элементов банковской инфраструктуры, к внутреннему ее блоку относятся:
  • Ответ: информационное обеспечение
  • Ответ: кадровое обеспечение
  • Ответ: научно-аналитические разработки
  • Ответ: техническое обеспечение
Вопрос 122. К депозитным операциям КБ относятся операции по вкладам, по которым:
  • Ответ: временное заимствование банком средств клиентов производится на основании заключения особого договора
Вопрос 123. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что снижение стоимости акций банка, вызванное выдачей невозвратных кредитов или массовым изъятием средств вкладчиков, будет иметь долгосрочный характер
  • Ответ: риск неплатежеспособности
Вопрос 124. Из перечисленного, более предпочтительными для банка являются виды обеспечения (расставьте в порядке снижения предпочтений):
  • Ответ: 1) залог в форме государственных ценных бумаг
  • Ответ: 2) банковская гарантия
  • Ответ: 3) залог в форме недвижимости
  • Ответ: 4) поручительство
  • Ответ: 5) залог в форме товарных запасов
Вопрос 125. К перечисленным обязательным реквизитам: 1 — наименование расчетного документа; 2 — дата его выписки; 3 — наименование плательщика и номер его счета в банке; 4 — наименование получателя средств и номер его банка; 5 — сумма платежа цифрами; 6 — подписи должностных лиц предприятия-плательщика на первом экземпляре расчетного документа — добавьте перечень недостающих обязательных реквизитов расчетных документов:
  • Ответ: номер расчетного документа, номер и наименование банка плательщика, номер счета получателя, назначение платежа, сумма платежа прописью, оттиск печати плательщика на первом экземпляре документа
Вопрос 126. Из перечисленного, назовите отличительные признаки привилегированных банковских акций:
  • Ответ: владелец не имеет права голоса
  • Ответ: выпущены на определенный срок
  • Ответ: дивиденд фиксирован
Вопрос 127. КБ как субъекты (участники) финансового рынка отличаются от других субъектов этого рынка (брокеров, дилеров и др.) тем, что для них характерен ...
  • Ответ: двойной обмен долговыми обязательствами и принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами
Вопрос 128. Из перечисленного, трансакционными депозитами банка являются:
  • Ответ: депозитные счета по которым осуществляются расчеты
  • Ответ: депозитные счета, по которым не уплачиваются проценты
Вопрос 129. Из перечисленных мер, после кризиса 1998 года для банков третьей группы (системообразующих) были предусмотрены:
  • Ответ: восстановление деятельности первого параллельно с деятельностью нового КБ
  • Ответ: привлечение новых участников (владельцев) банка
  • Ответ: реструктуризация капитала банка с участием АРКО
  • Ответ: создание параллельно со старым нового (“бридж”) банка с участием в его капитале средств государства
  • Ответ: усиление капитала КБ за счет переоформления требований кредиторов в капитал
Вопрос 130. Из перечисленных операций, основу законодательного определения банка (банковской деятельности) составляют:
  • Ответ: депозитные операции
  • Ответ: кредитные операции
  • Ответ: расчетные операции
Вопрос 131. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что стоимость части активов банка, вложенных в ссуды, уменьшится или сведется к «нулю»:
  • Ответ: кредитного
Вопрос 132. Из перечисленного, основные мотивы использования банком форвардных операций:
  • Ответ: получение прибыли
  • Ответ: хеджирование рисков
Вопрос 133. Резервный аккредитив (аккредитив «стэнд-бай»):
  • Ответ: служит гарантией возврата ранее выплаченных средств в ситуациях, когда не выполняются обязательства, связанные с традиционными видами документарных аккредитивов
Вопрос 134. Локальные нормативные акты, разрабатываемые самими КБ, требуются для:
  • Ответ: государственной регистрации, установления правил обслуживания клиентов и определения функций внутренних служб КБ
Вопрос 135. Из перечисленного, об увеличении показателя срока оборачиваемости дебиторских счетов свидетельствует:
  • Ответ: задержка в оплате купленной продукции
  • Ответ: предоставление льгот по оплате счетов
Вопрос 136. Банковская инфраструктура — это:
  • Ответ: комплекс служб, средств и мероприятий, обеспечивающих банковскую деятельность
Вопрос 137. Главным признаком распределительной банковской системы является:
  • Ответ: государственная монополия на банки при наличии единого государственного банка
Вопрос 138. Главная цель банковского регулирования и надзора, осуществляемого Центробанком РФ
  • Ответ: поддержание стабильности всей банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов
Вопрос 139. Банковская деятельность отличается от других видов коммерческой деятельности:
  • Ответ: особенностью правового статуса банка
  • Ответ: особой ролью банков в развитии денежного обращения
  • Ответ: производством товара особого рода — банковского продукта, путем выполнения банковских операций
Вопрос 140. Современная банковская система России отвечает признакам
  • Ответ: рыночной системы переходного периода
Вопрос 141. Из перечисленного, назовите характерные признаки оперативного лизинга:
  • Ответ: затраты на покупку объекта лизинга возмещаются за счет сдачи в аренду нескольким арендаторам
  • Ответ: риск порчи или утери объекта лизинга лежит на лизингодателе
  • Ответ: срок контракта не покрывает сроков амортизации объекта лизинга
Вопрос 142. Из перечисленных видов банковских рисков, к внутренним рискам относятся:
  • Ответ: кредитный риск
  • Ответ: операционный риск
  • Ответ: процентный риск
  • Ответ: риск ликвидности
  • Ответ: риск неплатежеспособности
Вопрос 143. Основными причинами отзыва банковских лицензий в РФ являются:
  • Ответ: неисполнение КБ своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющееся основанием для подачи заявления о возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве) КБ
Вопрос 144. Принцип обеспечения контроля в системе организации КБ означает:
  • Ответ: наличие служб внутреннего контроля и проведение контроля внешним аудитом
Вопрос 145. Показатели прибыльности и риска в банковском деле находятся в зависимости друг от друга
  • Ответ: прямо пропорциональной
Вопрос 146. Валютное хеджирование — это сделка, целью которой является ...
  • Ответ: страхование валютного риска
Вопрос 147. Наибольшее развитие в России в переходный период получили коммерческие банки
  • Ответ: универсальные
Вопрос 148. Из перечисленных кредитных операций, назовите классификации кредитных операций наиболее широко применяющиеся на практике:
  • Ответ: по типу заемщика
  • Ответ: по цели использования кредита
Вопрос 149. Из перечисленного, доходы по государственным обязательствам выплачиваются в виде дисконта (скидки от номинальной стоимости):
  • Ответ: государственные краткосрочные облигации
  • Ответ: муниципальные облигации
Вопрос 150. Из перечисленного, при определении кредитоспособности заемщика по методу финансовых коэффициентов используются показатели:
  • Ответ: показатели деловой активности
  • Ответ: показатели ликвидности
  • Ответ: показатели рентабельности
  • Ответ: показатели удельного веса в балансе предприятия
Вопрос 151. Оптимальная величина коэффициента покрытия основных средств составляет:
  • Ответ: 0,75-1,0
Вопрос 152. Главным фактором потери доверия к российским КБ в результате банковского кризиса в 1998 году являлся(-ось):
  • Ответ: резкий отток вкладов населения в рублях и инвалюте
Вопрос 153. Бланковый кредит — это:
  • Ответ: кредит без обеспечения
Вопрос 154. Простой банковский вексель — это:
  • Ответ: безусловное долговое обязательство банка
Вопрос 155. Системообразующими актами банковской деятельности в РФ являются:
  • Ответ: Конституция РФ, Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
Вопрос 156. Основой законодательного регулирования банковской деятельности в РФ являются:
  • Ответ: закрепление двухуровневой банковской системы и определение валютного и пруденциального регулирования
Вопрос 157. Целью составления Центробанком платежного баланса страны («нетто-баланса») является:
  • Ответ: контроль за состоянием внешней торговли и платежей, сохранение золотовалютных резервов страны
Вопрос 158. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк столкнется со значительными потерями вследствие возможных управленческих ошибок или сбоев контроля за качеством услуг
  • Ответ: операционный риск
Вопрос 159. Более предпочтительным методом оценки перспектив погашения долга заемщиком считается:
  • Ответ: метод расчета сальдо денежного потока
Вопрос 160. Основой регулирования банковской деятельности со стороны ЦБР является(-ются):
  • Ответ: установление норм резервирования и экономических нормативов деятельности КБ
Вопрос 161. Соглашение «РЕПО» — это:
  • Ответ: продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа
Вопрос 162. Из перечисленного, лизинговый процент — это:
  • Ответ: лизинговая маржа
  • Ответ: плата за ресурсы
  • Ответ: рисковая премия
Вопрос 163. Револьверный кредит — это:
  • Ответ: кредит с правом восстановления лимита в пределах погашенной задолженности
Вопрос 164. Коммерческий банк как кредитная организация отличается от небанковской кредитной организации
  • Ответ: правом выполнения депозитных операций, кредитования юридических и физических лиц и ведения банковских счетов
Вопрос 165. Обязательная ежегодная «расчистка» (погашение) долга должна производиться по видам кредита
  • Ответ: кредитная линия
Вопрос 166. Из перечисленного, доходы по государственным обязательствам выплачиваются в виде процентов к номиналу:
  • Ответ: муниципальные облигации
  • Ответ: облигации внутреннего валютного займа
  • Ответ: облигации федерального займа
Вопрос 167. Из перечисленных признаков операций, согласно банковскому законодательству к кредитным операциям относятся:
  • Ответ: банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные проценты
  • Ответ: банк вправе обращаться в судебные органы в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по кредитной задолженности
  • Ответ: обеспечивается залогом недвижимого и движимого имущества заемщика
Вопрос 168. Из перечисленных экономических нормативов Центробанка, максимальные ограничения имеют:
  • Ответ: долгосрочной ликвидности
  • Ответ: использования КБ своих средств для приобретения долей (акций)
  • Ответ: размеров кредитования
  • Ответ: риска собственных вексельных обязательств КБ
Вопрос 169. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что маржа банковской прибыли изменится вследствие изменения процентных ставок на рынке
  • Ответ: процентный риск
Вопрос 170. Из перечисленного, назовите характерные признаки финансового лизинга:
  • Ответ: невозможность расторжения договора в течение срока аренды, необходимого для покрытия всех расходов по приобретению объекта лизинга
  • Ответ: риск порчи или утери объекта лизинга лежит на лизингополучателе
  • Ответ: срок контракта максимально приближен к сроку амортизации объекта лизинга
Вопрос 171. Из перечисленных операций, которые имеет право выполнять КБ, к банковским операциям относятся:
  • Ответ: выдача банковских гарантий
  • Ответ: инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
  • Ответ: кассовое обслуживание клиентов
  • Ответ: покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
  • Ответ: привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Вопрос 172. Председатель Центробанка РФ и члены Совета директоров назначаются:
  • Ответ: Госдумой по представлению Президента РФ
Вопрос 173. Согласно программе, принятой после кризиса 1998 года, по реформированию банковской системы России к четвертой группе относились:
  • Ответ: банки-банкроты
Вопрос 174. Расположите в нужном порядке требования к КБ, определяющие его как основное звено банковской системы:
  • Ответ: 1) иметь статус банка и лицензию на право совершения банковских операций
  • Ответ: 2) осуществлять свою деятельность в рамках общих и специфических законов
  • Ответ: 3) тесно взаимодействовать с другими элементами банковской системы
  • Ответ: 4) быть способным к саморегулированию
Вопрос 175. Официальный курс рубля к иностранным валютам устанавливается:
  • Ответ: Центробанком
Вопрос 176. Из перечисленного, в состав капитала банка входит:
  • Ответ: конвертируемые привилегированные акции
  • Ответ: нераспределенная прибыль
  • Ответ: обыкновенные акции
  • Ответ: резервы на непредвиденные расходы
  • Ответ: эмиссионный доход
Вопрос 177. Из перечисленного, метод «складирования ликвидности» заключается в:
  • Ответ: покупка государственных краткосрочных облигаций
  • Ответ: хранение денежных ресурсов в кассе банка
Вопрос 178. Из перечисленного, недепозитными обязательствами банка являются:
  • Ответ: банковские коммерческие бумаги
  • Ответ: задолженность по операциям «РЕПО»
  • Ответ: краткосрочные межбанковские кредиты
Вопрос 179. Из перечисленного, долговыми ценными бумагами являются:
  • Ответ: банковские векселя
  • Ответ: банковские облигации
  • Ответ: депозитные сертификаты
Вопрос 180. Из перечисленного, договор лизинга включает в себя следующие условия:
  • Ответ: срок действия
  • Ответ: техническое обслуживание объекта лизинга
  • Ответ: фиксированный график лизинговых платежей
Вопрос 181. Укажите наиболее приемлемую для банка долю (в процентах) каждого из трех основных составляющих ресурсов (депозиты — межбанковские кредиты — собственный капитал):
  • Ответ: 70 — 20 — 10
Вопрос 182. Согласно банковскому законодательству в РФ КБ запрещается выполнять операции
  • Ответ: связанные с производственной, торговой и страховой деятельностью
Вопрос 183. Из перечисленного, пассивными инвестиционными стратегиями являются:
  • Ответ: метод «лестницы»
  • Ответ: метод штанги
Вопрос 184. Метод «пяти си» — это:
  • Ответ: метод оценки кредитоспособности заемщика
Вопрос 185. Укажите последовательность, в которой Центробанк может отозвать лицензию КБ и осуществить его ликвидацию:
  • Ответ: 1) недостоверность сведений, на основе которых выдана лицензия
  • Ответ: 2) задержка начала осуществления банковских операций
  • Ответ: 3) установление фактов недостоверности данных отчетности
  • Ответ: 4) осуществление операций, не предусмотренных лицензией
  • Ответ: 5) неоднократное нарушение законов и нормативных актов
  • Ответ: 6) неудовлетворительное финансовое положение
Вопрос 186. Норматив достаточности капитала — это соотношение ...
  • Ответ: между размером собственного капитала КБ и суммой активов, взвешенных с учетом риска
Вопрос 187. Современная банковская система России представляется совокупностью
  • Ответ: всех банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка
Вопрос 188. Создание специализированных банков в результате банковской реформы 1985-1987 гг. позволило
  • Ответ: усовершенствовать систему кредитования хозяйственных структур экономики страны и перевести банки на полный хозрасчет и самофинансирование
Вопрос 189. Трансферабельный аккредитив — это:
  • Ответ: аккредитив, которым мог бы воспользоваться полностью или частично один или несколько бенефициаров
Вопрос 190. В сфере монетарной политики главной монополией центрального банка любого государства является:
  • Ответ: преимущественное право на выпуск бумажных денег
Вопрос 191. Из указанных требований, в ходе реализации принятой в 1998 году программы реструктуризации банковской системы России ко всем банкам предъявлялись требования:
  • Ответ: запрещение консолидации балансов с дочерними структурами КБ
  • Ответ: невозможность иметь дочерние предприятия или инвестиции, не связанные с финансовым бизнесом
  • Ответ: ограничение вовлечения КБ в деятельность финансово-промышленных групп
Вопрос 192. Из перечисленного, укажите три наименее затратных для банка источника ресурсов:
  • Ответ: депозиты до востребования
  • Ответ: остатки на банковских счетах клиентов
  • Ответ: остатки на корреспондентских счетах типа «ЛОРО»
Вопрос 193. Сущность какого вида риска определяется как вероятность того, что банк понесет убытки, вследствие растрат, коррупции, хищений
  • Ответ: риск злоупотреблений
Вопрос 194. Санкционирование кредита — это:
  • Ответ: принятие решения о выдаче кредита
Вопрос 195. Из перечисленного, основные мотивы использования банком операций «СВОП»:
  • Ответ: получение прибыли
  • Ответ: снижение затрат по получению ресурсов в иностранной валюте
Вопрос 196. Построение организационной структуры КБ исходя из принципа поставленной цели означает:
  • Ответ: получение прибыли
Вопрос 197. Установите логическую последовательность свойств банковского продукта:
  • Ответ: 1) операции и услуги банков осуществляются в денежной форме
  • Ответ: 2) банковский продукт носит коммерческий характер (платный)
  • Ответ: 3) банковские операции и услуги осуществляются (оказываются) на добровольной основе
  • Ответ: 4) банковский продукт подразделяется на банковские, дополнительные и небанковские операции
  • Ответ: 5) банковский продукт носит производительный характер