Ответы к тесту по основам банковского дела
Вопрос 1. Овердрафт — это:
- Ответ: разрешение выписывать чеки и проводить платежи при отсутствии денег на счете в пределах лимита
- Ответ: разработка принципов организации безналичных расчетов
- Ответ: разработка форм бланков денежных документов
- Ответ: установление порядка совершения расчетных операций
- Ответ: установление способов совершения платежей
- Ответ: установление этапов и методов бухгалтерской обработки денежных документов
- Ответ: ликвидности
- Ответ: чистая прибыль
- Ответ: валютный риск
- Ответ: инфляционный риск
- Ответ: политический риск
- Ответ: рыночный риск
- Ответ: инфляционного
- Ответ: защита и обеспечение устойчивости рубля
- Ответ: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны
- Ответ: развитие и укрепление банковской системы страны
- Ответ: время платежа, определяемое условиями договора между плательщиком и получателем средств
- Ответ: источник платежа — любой, включая банковский кредит
- Ответ: место платежа — банк
- Ответ: платежные документы должны соответствовать требованиям внутрибанковского оборота
- Ответ: согласие плательщика (акцепт) о перечислении средств на счет контрагента
- Ответ: форма расчетов выбирается при заключении сделки
- Ответ: сделка с исполнением не позднее второго рабочего дня с даты заключения
- Ответ: создание и депонирование в ЦБР обязательных резервов КБ по видам операций, срокам и объемам привлеченных от клиентов денежных средств
- Ответ: задолженность со сроком погашения в течение года
- Ответ: принципах построения банковской системы, организации банковской деятельности, особенностях взаимоотношений банковской системы с другими экономическими системами страны
- Ответ: депозитные счета, по которым уплачиваются проценты
- Ответ: банк
- Ответ: заемщик
- Ответ: банковские операции, включающие доверительное управление собственностью и активами клиентов
- Ответ: отгрузочные документы
- Ответ: сертификат качества товара
- Ответ: страховые документы
- Ответ: ведения бухгалтерского учета
- Ответ: методов кредитования и открытия ссудных счетов
- Ответ: расчетов и кассовых операций
- Ответ: составления и предоставления бухгалтерской отчетности
- Ответ: финансирования и кредитования
- Ответ: 1) функциональное построение
- Ответ: 2) соответствие целям деятельности
- Ответ: 3) иерархия властных полномочий и уровней организации
- Ответ: 4) совместные и координированные действия
- Ответ: 5) рационализация управления
- Ответ: 6) целостность и соответствие условиям окружающей среды
- Ответ: 7) обеспечение контроля
- Ответ: 8) регламентация деятельности персонала
- Ответ: 9) обеспечение оперативной и достаточной информацией
- Ответ: форма банковского кредита, применяемая в международной торговле, которая предусматривает приобретение права требования по оплате товаров и оказанию услуг, принятие риска исполнения этих требований и их инкассирование
- Ответ: Правительством по предложению Центробанка
- Ответ: инициативы правительства (руководства государства)
- Ответ: обыкновенные акции
- Ответ: привилегированные банковские акции
- Ответ: участники акционерного КБ (в форме открытого или закрытого АО) выступают собственниками капитала банка в размере стоимости принадлежащих им акций
- Ответ: векселя банка
- Ответ: полученные межбанковские кредиты
- Ответ: срочные депозиты
- Ответ: кредитными ресурсами, услугами с кредитными карточками, электронными платежами
- Ответ: анализ состояния экономики, денежного обращения, финансирования и кредитования, расчетов и валютного положения страны
- Ответ: годовой отчет (баланс и отчет о прибылях и убытках) результатов деятельности Центробанка и заключение аудиторской фирмы
- Ответ: отчет о проводимых мероприятиях по реализации денежно-кредитной политики
- Ответ: проведение государственной денежно-кредитной политики
- Ответ: реализация облигаций государственных займов
- Ответ: регулирование золотовалютных резервов страны
- Ответ: составление платежного баланса страны
- Ответ: эмиссия денег и организация денежного обращения
- Ответ: посредником в платежах, осуществляя расчеты по поручению клиентов
- Ответ: самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой
- Ответ: превышение обязательств в валюте над требованиями
- Ответ: лишению монопольных функций Госбанка и созданию государственных специализированных банков
- Ответ: Совет директоров
- Ответ: разница между процентными доходами и расходами
- Ответ: принятием в 1990 г. законов РСФСР «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР»
- Ответ: переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (работ, услуг)
- Ответ: товарораспорядительные документы направляются непосредственно от экспортера к импортеру
- Ответ: не требуется
- Ответ: повышенным риском банковских операций
- Ответ: денежные претензии участников расчетов погашаются без использования реальных средств, что ускоряет платежи и сокращает суммы неплатежей
- Ответ: наличие большого количества мелких КБ и необходимость их укрупнения
- Ответ: ужесточение требований со стороны Центробанка к создаваемым и действующим КБ
- Ответ: усиление кризисных явлений в банковском секторе
- Ответ: путем согласования пакета учредительных документов в территориальном управлении ЦБР по месту регистрации КБ и представлении их на регистрацию в ЦБР
- Ответ: своевременное и качественное обслуживание клиента в проведении расчетов в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами, обеспечение сохранности денежных средств на счетах клиента, сохранение конфиденциальности и коммерческой тайны по операциям клиентов
- Ответ: величина банковского баланса
- Ответ: ожидаемая доходность банковских активов
- Ответ: ставка дисконтирования
- Ответ: участие государства в капитале банка
- Ответ: диверсификация банковского портфеля
- Ответ: страхование банковских депозитов
- Ответ: управление качеством
- Ответ: управление собственным капиталом
- Ответ: имеют доступ к бюджетным ресурсам
- Ответ: имеют доступ к значительным потокам отраслевых финансовых ресурсов
- Ответ: монопольный выход на международный рынок капиталов
- Ответ: находятся в центрах функционирования валютного и фондового рынка страны
- Ответ: обладают финансовыми ресурсами для создания финансовой сети в регионах страны
- Ответ: созданы центральными органами управления экономикой (министерствами, ведомствами)
- Ответ: в процентах к собственному капиталу банка
- Ответ: властные предписания и экономические методы
- Ответ: банковская инфраструктура
- Ответ: банковский рынок
- Ответ: банковское законодательство
- Ответ: коммерческие банки
- Ответ: центральный банк страны
- Ответ: операции по обмену валют
- Ответ: простой вексель
- Ответ: тратта
- Ответ: чеки
- Ответ: 60-65%
- Ответ: получение прибыли за счет открытой валютной позиции
- Ответ: недостаточный опыт банковской деятельности в условиях рыночного хозяйствования
- Ответ: определение кредитоспособности методом начисления очков
- Ответ: кредит под залог недвижимости
- Ответ: назначает на должности и освобождает от должностных обязанностей Председателя и членов Совета директоров Центробанка
- Ответ: проводит парламентские слушания по докладу Председателя Центробанка об итогах годовой деятельности и реализации основных направлений денежно-кредитной политики
- Ответ: рассматривает и утверждает годовые отчеты и аудиторские заключения
- Ответ: утверждает аудиторскую фирму для проверки деятельности Центробанка
- Ответ: заниматься инкассацией денежных средств
- Ответ: осуществлять клиринговые расчеты
- Ответ: производить обмен валюты
- Ответ: управлять денежными средствами клиентов посредством доверительных и трастовых операций
- Ответ: компании и частные лица, арендующие оборудование
- Ответ: лизинговые компании
- Ответ: поставщики оборудования
- Ответ: гарантированное размещение ценных бумаг на рынке
- Ответ: получение прибыли за счет разницы курсов валют
- Ответ: "О Центральном банке России"
- Ответ: "О банках и банковской деятельности в РФ"
- Ответ: "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
- Ответ: банк имеет возможность заимствований на рынке по высоким ставкам
- Ответ: стоимость банковских акций падает
- Ответ: Конституции, Федеральных законов "О Центральном банке России", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
- Ответ: наличие определенных норм, обеспечивающих согласованность работы подразделений, знание и умение выполнять свои обязанности и установленные правила работы
- Ответ: получение кредитов на межбанковском рынке
- Ответ: получение кредитов под залог ценных бумаг
- Ответ: о трудностях с поступлением денежных средств
- Ответ: по счетам до востребования, по срочным обязательствам КБ и по текущим счетам в иностранной валюте
- Ответ: банковский рынок, законодательное, информационное, научное и коммуникационное обеспечение банковской деятельности
- Ответ: обеспечение ликвидности КБ
- Ответ: обеспечение сохранности средств вкладчиков
- Ответ: предотвращение возможных банкротств
- Ответ: «ностро» российских КБ в загранбанках
- Ответ: прибыль до уплаты налогов
- Ответ: 1) отсутствие монополии государства на банки
- Ответ: 2) наличие множества негосударственных коммерческих банков
- Ответ: 3) разделение эмиссионной и расчетно-кредитной деятельности
- Ответ: 4) полная экономическая самостоятельность КБ
- Ответ: часть средств, привлекаемых КБ от юридических и физических лиц, хранящихся на особом счете в Центробанке на беспроцентной основе, размер которых устанавливается Центробанком
- Ответ: валовой доход
- Ответ: создание независимых от государства коммерческих и кооперативных банков (1988-1989 гг.)
- Ответ: не требуется внесение части стоимости оборудования
- Ответ: суммы платежей могут отличаться друг от друга
- Ответ: свидетельство о регистрации по месту нахождения юридического лица, справки из налоговой инспекции и пенсионного фонда о регистрации как плательщика налогов и сборов, регистрационная карточка статистического органа
- Ответ: договор, по которому предусмотрена выдача кредитов несколькими суммами в пределах общей суммы и общего срока договора
- Ответ: генеральная лицензия
- Ответ: 70-75%
- Ответ: рассмотрение годового отчета Центробанка
- Ответ: рассмотрение проекта основных направлений единой денежно-кредитной политики
- Ответ: решение вопросов, связанных с участием Центробанка в капиталах кредитных организаций
- Ответ: утверждение на очередной год общего объема расходов и дополнительных расходов на содержание аппарата Центробанка
- Ответ: утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Центробанка
- Ответ: для оплаты медицинского обслуживания
- Ответ: для приобретения бытовых товаров длительного пользования
- Ответ: при условии, что корсчета банков, обслуживающих плательщика и получателя средств, ведутся разными РКЦ
- Ответ: осуществлять определенный законодательством перечень банковских операций с достижением наибольших финансовых результатов
- Ответ: банковским законодательством данного государства
- Ответ: манипуляции с кривой доходности
- Ответ: операции «СВОП» с ценными бумагами
- Ответ: иметь необходимые материальные условия для выполнения банковских операций
- Ответ: иметь персонал с надлежащими профессиональными навыками
- Ответ: получить государственную лицензию
- Ответ: представлять в Центробанк установленную отчетность
- Ответ: гарантийно-страховая
- Ответ: обеспечивает средства для функционирования банка
- Ответ: ограничивает рост банковских активов
- Ответ: регулятивная
- Ответ: краткосрочных
- Ответ: в соблюдении КБ нормативных актов ЦБР в рамках банковского законодательства
- Ответ: краткосрочная ссуда на пополнение оборотного капитала
- Ответ: потребительский кредит
- Ответ: проектный кредит
- Ответ: ссуда на покупку облигаций с невысоким рейтингом
- Ответ: устойчивые КБ, проработавшие до момента подачи заявки не менее одного года
- Ответ: 1) подготовка программы “О мерах по реструктуризации банковской системы”
- Ответ: 2) классификация Центробанком КБ по степени их финансовой устойчивости
- Ответ: 3) принятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»
- Ответ: 4) принятие закона «О реструктуризации кредитных организаций» и создание АРКО
- Ответ: долговое обязательство заемщика
- Ответ: обеспечение (документы залога и гарантий)
- Ответ: санкции за невыполнение условий
- Ответ: условия ссуды
- Ответ: приобретение акций предприятий для их дальнейшей перепродажи
- Ответ: являются едиными для всех видов КБ
- Ответ: кредитная линия
- Ответ: кредитование по контокорренту
- Ответ: кредитование по простому ссудному счету
- Ответ: 1) обвал государственной пирамиды на рынке ГКО
- Ответ: 2) разрушение фондового рынка страны
- Ответ: 3) повышение спроса на иностранную валюту
- Ответ: 4) рост курса доллара США
- Ответ: 5) отзыв населением банковских вкладов
- Ответ: 6) потеря КБ источников доходов
- Ответ: бессрочные
- Ответ: владелец имеет право голоса
- Ответ: дивиденд не фиксирован и зависит от полученной прибыли
- Ответ: создания обязательных резервных фондов и соблюдения КБ устанавливаемых ЦБР экономических нормативов
- Ответ: нет
- Ответ: 1) работа КБ в пределах реально имеющихся ресурсов
- Ответ: 2) полная экономическая свобода КБ в сочетании с полной экономической ответственностью за результаты своей деятельности
- Ответ: 3) взаимоотношения КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения
- Ответ: 4) регулирование деятельности КБ осуществляется косвенными, т.е. экономическими, а не административными методами
- Ответ: регулярными взносами в течение срока действия ссуды
- Ответ: посредством рационального привлечения свободных денежных средств и эффективного их размещения достигать максимальной прибыльности
- Ответ: ежедневно
- Ответ: полным отходом от политики государственного монополизма над банками и проведением рыночных реформ
- Ответ: риск недополучения прибыли
- Ответ: превышение требований в валюте над обязательствами
- Ответ: дают возможность продавать клиентам другие банковские продукты
- Ответ: восстановление денежных средств КБ, вложенных ими в кругооборот капитала
- Ответ: 1) расчеты осуществляются только по банковским счетам
- Ответ: 2) осуществление платежа банком только по распоряжению владельцев средств
- Ответ: 3) выбор формы безналичных расчетов осуществляют партнеры при заключении хозяйственных договоров
- Ответ: 4) срочность платежа
- Ответ: 5) обеспеченность платежа, т.е. наличие у плательщика или его гаранта средств для погашения обязательств
- Ответ: равенство между требованиями и обязательствами в валюте
- Ответ: коэффициент «лакмусовой бумажки»
- Ответ: обеспечение устойчивого денежного обращения в стране и укрепление покупательной способности рубля
- Ответ: коммерческая организация, наделенная действующим законодательством особыми полномочиями в осуществлении банковских операций
- Ответ: ипотечная ссуда
- Ответ: межбанковский кредит
- Ответ: ссуда на покупку ГКО
- Ответ: сберегательные вклады
- Ответ: срочные вклады
- Ответ: счета «до востребования»
- Ответ: особенностях организационных, экономических и правовых условий ее функционирования и взаимодействия с другими финансово-экономическими системами
- Ответ: капитал к сумме активов, взвешенных по риску
- Ответ: ипотечные кредиты
- Ответ: кредиты промышленным предприятиям
- Ответ: потребительские кредиты
- Ответ: информационное обеспечение
- Ответ: кадровое обеспечение
- Ответ: научно-аналитические разработки
- Ответ: техническое обеспечение
- Ответ: временное заимствование банком средств клиентов производится на основании заключения особого договора
- Ответ: риск неплатежеспособности
- Ответ: 1) залог в форме государственных ценных бумаг
- Ответ: 2) банковская гарантия
- Ответ: 3) залог в форме недвижимости
- Ответ: 4) поручительство
- Ответ: 5) залог в форме товарных запасов
- Ответ: номер расчетного документа, номер и наименование банка плательщика, номер счета получателя, назначение платежа, сумма платежа прописью, оттиск печати плательщика на первом экземпляре документа
- Ответ: владелец не имеет права голоса
- Ответ: выпущены на определенный срок
- Ответ: дивиденд фиксирован
- Ответ: двойной обмен долговыми обязательствами и принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами
- Ответ: депозитные счета по которым осуществляются расчеты
- Ответ: депозитные счета, по которым не уплачиваются проценты
- Ответ: восстановление деятельности первого параллельно с деятельностью нового КБ
- Ответ: привлечение новых участников (владельцев) банка
- Ответ: реструктуризация капитала банка с участием АРКО
- Ответ: создание параллельно со старым нового (“бридж”) банка с участием в его капитале средств государства
- Ответ: усиление капитала КБ за счет переоформления требований кредиторов в капитал
- Ответ: депозитные операции
- Ответ: кредитные операции
- Ответ: расчетные операции
- Ответ: кредитного
- Ответ: получение прибыли
- Ответ: хеджирование рисков
- Ответ: служит гарантией возврата ранее выплаченных средств в ситуациях, когда не выполняются обязательства, связанные с традиционными видами документарных аккредитивов
- Ответ: государственной регистрации, установления правил обслуживания клиентов и определения функций внутренних служб КБ
- Ответ: задержка в оплате купленной продукции
- Ответ: предоставление льгот по оплате счетов
- Ответ: комплекс служб, средств и мероприятий, обеспечивающих банковскую деятельность
- Ответ: государственная монополия на банки при наличии единого государственного банка
- Ответ: поддержание стабильности всей банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов
- Ответ: особенностью правового статуса банка
- Ответ: особой ролью банков в развитии денежного обращения
- Ответ: производством товара особого рода — банковского продукта, путем выполнения банковских операций
- Ответ: рыночной системы переходного периода
- Ответ: затраты на покупку объекта лизинга возмещаются за счет сдачи в аренду нескольким арендаторам
- Ответ: риск порчи или утери объекта лизинга лежит на лизингодателе
- Ответ: срок контракта не покрывает сроков амортизации объекта лизинга
- Ответ: кредитный риск
- Ответ: операционный риск
- Ответ: процентный риск
- Ответ: риск ликвидности
- Ответ: риск неплатежеспособности
- Ответ: неисполнение КБ своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющееся основанием для подачи заявления о возбуждении дела о несостоятельности (банкротстве) КБ
- Ответ: наличие служб внутреннего контроля и проведение контроля внешним аудитом
- Ответ: прямо пропорциональной
- Ответ: страхование валютного риска
- Ответ: универсальные
- Ответ: по типу заемщика
- Ответ: по цели использования кредита
- Ответ: государственные краткосрочные облигации
- Ответ: муниципальные облигации
- Ответ: показатели деловой активности
- Ответ: показатели ликвидности
- Ответ: показатели рентабельности
- Ответ: показатели удельного веса в балансе предприятия
- Ответ: 0,75-1,0
- Ответ: резкий отток вкладов населения в рублях и инвалюте
- Ответ: кредит без обеспечения
- Ответ: безусловное долговое обязательство банка
- Ответ: Конституция РФ, Федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации", "О банках и банковской деятельности", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
- Ответ: закрепление двухуровневой банковской системы и определение валютного и пруденциального регулирования
- Ответ: контроль за состоянием внешней торговли и платежей, сохранение золотовалютных резервов страны
- Ответ: операционный риск
- Ответ: метод расчета сальдо денежного потока
- Ответ: установление норм резервирования и экономических нормативов деятельности КБ
- Ответ: продажа ценных бумаг с обязательством обратного выкупа
- Ответ: лизинговая маржа
- Ответ: плата за ресурсы
- Ответ: рисковая премия
- Ответ: кредит с правом восстановления лимита в пределах погашенной задолженности
- Ответ: правом выполнения депозитных операций, кредитования юридических и физических лиц и ведения банковских счетов
- Ответ: кредитная линия
- Ответ: муниципальные облигации
- Ответ: облигации внутреннего валютного займа
- Ответ: облигации федерального займа
- Ответ: банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные проценты
- Ответ: банк вправе обращаться в судебные органы в отношении должников, не исполняющих свои обязательства по кредитной задолженности
- Ответ: обеспечивается залогом недвижимого и движимого имущества заемщика
- Ответ: долгосрочной ликвидности
- Ответ: использования КБ своих средств для приобретения долей (акций)
- Ответ: размеров кредитования
- Ответ: риска собственных вексельных обязательств КБ
- Ответ: процентный риск
- Ответ: невозможность расторжения договора в течение срока аренды, необходимого для покрытия всех расходов по приобретению объекта лизинга
- Ответ: риск порчи или утери объекта лизинга лежит на лизингополучателе
- Ответ: срок контракта максимально приближен к сроку амортизации объекта лизинга
- Ответ: выдача банковских гарантий
- Ответ: инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
- Ответ: кассовое обслуживание клиентов
- Ответ: покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
- Ответ: привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
- Ответ: Госдумой по представлению Президента РФ
- Ответ: банки-банкроты
- Ответ: 1) иметь статус банка и лицензию на право совершения банковских операций
- Ответ: 2) осуществлять свою деятельность в рамках общих и специфических законов
- Ответ: 3) тесно взаимодействовать с другими элементами банковской системы
- Ответ: 4) быть способным к саморегулированию
- Ответ: Центробанком
- Ответ: конвертируемые привилегированные акции
- Ответ: нераспределенная прибыль
- Ответ: обыкновенные акции
- Ответ: резервы на непредвиденные расходы
- Ответ: эмиссионный доход
- Ответ: покупка государственных краткосрочных облигаций
- Ответ: хранение денежных ресурсов в кассе банка
- Ответ: банковские коммерческие бумаги
- Ответ: задолженность по операциям «РЕПО»
- Ответ: краткосрочные межбанковские кредиты
- Ответ: банковские векселя
- Ответ: банковские облигации
- Ответ: депозитные сертификаты
- Ответ: срок действия
- Ответ: техническое обслуживание объекта лизинга
- Ответ: фиксированный график лизинговых платежей
- Ответ: 70 — 20 — 10
- Ответ: связанные с производственной, торговой и страховой деятельностью
- Ответ: метод «лестницы»
- Ответ: метод штанги
- Ответ: метод оценки кредитоспособности заемщика
- Ответ: 1) недостоверность сведений, на основе которых выдана лицензия
- Ответ: 2) задержка начала осуществления банковских операций
- Ответ: 3) установление фактов недостоверности данных отчетности
- Ответ: 4) осуществление операций, не предусмотренных лицензией
- Ответ: 5) неоднократное нарушение законов и нормативных актов
- Ответ: 6) неудовлетворительное финансовое положение
- Ответ: между размером собственного капитала КБ и суммой активов, взвешенных с учетом риска
- Ответ: всех банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка
- Ответ: усовершенствовать систему кредитования хозяйственных структур экономики страны и перевести банки на полный хозрасчет и самофинансирование
- Ответ: аккредитив, которым мог бы воспользоваться полностью или частично один или несколько бенефициаров
- Ответ: преимущественное право на выпуск бумажных денег
- Ответ: запрещение консолидации балансов с дочерними структурами КБ
- Ответ: невозможность иметь дочерние предприятия или инвестиции, не связанные с финансовым бизнесом
- Ответ: ограничение вовлечения КБ в деятельность финансово-промышленных групп
- Ответ: депозиты до востребования
- Ответ: остатки на банковских счетах клиентов
- Ответ: остатки на корреспондентских счетах типа «ЛОРО»
- Ответ: риск злоупотреблений
- Ответ: принятие решения о выдаче кредита
- Ответ: получение прибыли
- Ответ: снижение затрат по получению ресурсов в иностранной валюте
- Ответ: получение прибыли
- Ответ: 1) операции и услуги банков осуществляются в денежной форме
- Ответ: 2) банковский продукт носит коммерческий характер (платный)
- Ответ: 3) банковские операции и услуги осуществляются (оказываются) на добровольной основе
- Ответ: 4) банковский продукт подразделяется на банковские, дополнительные и небанковские операции
- Ответ: 5) банковский продукт носит производительный характер